お金を借りる前に、正規の貸金業者か確かめる方法｜登録番号の調べ方・ヤミ金の手口（個人間融資・給与ファクタリング）・相談先

先に結論

• 貸金業には登録が必要：お金を貸すことを仕事にするには、財務局長か都道府県知事の登録が必要です。登録のない業者はヤミ金融です。
• 登録は自分で調べられる：金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で、登録番号・会社名・電話番号などから検索できます。
• よくある手口：SNSの個人間融資、給与ファクタリング、後払い（ツケ払い）現金化などがあります。
• 「審査なし」はあやしい：正規の業者は、法律で返済能力の調査が義務づけられています。
• 困ったら相談：日本貸金業協会（0570-051-051）、消費者ホットライン（188）、警察相談専用電話（#9110）に相談できます。

正規の貸金業者とヤミ金融の違い

消費者金融やクレジットカード会社など、お金を貸すことを仕事にしている会社（貸金業者）は、貸金業法にもとづいて、財務局長または都道府県知事の登録を受けています。登録を受けずに、仕事としてお金を貸すのは違法で、こうした業者を「ヤミ金融」と呼びます（日本貸金業協会「悪質な金融業者にご注意！」）。無登録の営業には、重い罰則が決められています（日本貸金業協会「貸金業法について」）。

項目	正規の貸金業者	ヤミ金融
登録	財務局長か都道府県知事の登録あり	登録なし（偽の番号を名乗ることもある）
金利	利息制限法の上限（年15〜20%）まで	上限を大きく超える
審査	信用情報などで返済能力を調べる	「審査なし」「ブラックOK」とうたう
書面	契約前と契約時に書面を渡す	書面がない、あいまい
取り立て	法律で禁止行為が決まっている	家族や勤め先への強引な取り立て

登録番号の見方

正規の貸金業者は、広告や公式サイト、契約書などに登録番号を書いています。登録番号は、次のような形です。

• 財務局長か、都道府県知事か：2つ以上の都道府県に営業所がある業者は財務局長、1つの都道府県だけの業者は都道府県知事の登録になります。
• （ ）の中の数字：登録は3年ごとに更新するもので、（ ）の数字は一般に更新の回数を表すとされています。数字が大きいほど、長く登録を続けている目安になります。ただし、数字が小さいから悪い業者というわけではありません。
• 番号：その役所での登録番号です。

ヤミ金融の中には、実在する業者の登録番号や、似た会社名を勝手に使う業者もいます。番号が書いてあるだけで安心せず、次の方法で中身を確かめましょう。

登録を確かめる方法

1. 金融庁の検索サービスで調べる

金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」では、登録番号、所在地（都道府県）、会社名、代表者名、電話番号から検索できます。一部の項目だけでも検索できます。

1. 検索サービスのページを開く
2. 広告やサイトに書かれている登録番号か会社名を入れて検索する
3. 出てきた登録内容の、会社名・所在地・電話番号が、広告やサイトの内容と一致するかを確かめる

大事なのは3つ目です。登録番号は本物でも、電話番号やサイトのURLが登録内容と違う場合は、正規の業者を装った偽物のおそれがあります。

2. 日本貸金業協会の会員か確かめる

日本貸金業協会のサイトでは、協会員を検索できます。協会への加入は義務ではないので、会員でないから違法というわけではありませんが、会員かどうかも判断の材料になります。貸金業相談・紛争解決センター（0570-051-051）に電話して、登録されている業者かを聞くこともできます。

3. 自分から公式サイトを探して申し込む

SNSのメッセージや、知らない番号からの電話・メールに書かれたリンクから申し込むのは避けましょう。会社名で自分から公式サイトを探し、検索サービスの登録内容と一致するかを確かめてから申し込むと安全です。

よくあるヤミ金融の手口

日本貸金業協会は、次のような手口に注意するよう呼びかけています（日本貸金業協会「悪質な金融業者にご注意！」）。

SNSの個人間融資

SNSや掲示板で「お金貸します」「個人間融資」と書き込み、個人を装って貸す手口です。実際には業者であることが多く、法外な利息を求められたり、身分証の写真などの個人情報を悪用されたりするおそれがあります。

給与ファクタリング

「給料を受け取る権利を買い取る」と言って、給料日前にお金を渡し、給料日に手数料を上乗せして返させる手口です。形は買い取りでも、実際には貸付けと同じで、手数料を年利に直すと非常に高くなることがあります。

後払い（ツケ払い）現金化

商品の代金を後払いにして、そのあいだに「キャッシュバック」などの名目でお金を渡し、後で商品代金として高い金額を払わせる手口です。

年金担保融資・融資保証金詐欺

年金の受け取りに使う口座の通帳やカードを預けさせる手口や、「保証金を先に払えば融資する」と言ってお金をだまし取る手口もあります。正規の業者が、融資の前に保証金を求めることはありません。

こんな言葉が出てきたら注意

• 「審査なし」「誰でも借りられる」「ブラックでもOK」
• 「他社で断られた方も歓迎」
• 「融資の前に保証金（手数料）を振り込んで」
• 「通帳やキャッシュカードを送って」
• 「LINEで申し込み完結」「個人なので安心」
• 連絡先が携帯電話の番号だけ

正規の貸金業者は、貸金業法で返済能力の調査が義務づけられているので、「審査なし」で貸すことはできません。日本貸金業協会も、甘いキャッチフレーズはあやしいと思うこと、うまい話は疑ってみることを呼びかけています。

もし借りてしまったら・困ったら

ヤミ金融から借りてしまった、取り立てに困っている、という場合は、ひとりで抱え込まずに、すぐに相談しましょう。

相談先	電話番号	相談できること
日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター	0570-051-051	貸金業者の登録の確認、借入れや返済の相談
消費者ホットライン	188	近くの消費生活センターなどの案内
警察相談専用電話	#9110	ヤミ金融の被害、脅しや強引な取り立て

日本貸金業協会の相談センターの受付は、平日の9時〜17時です（土日・祝日・年末年始を除く）。ナビダイヤルが使えないときは、050-3494-7988または03-5739-3861に電話できます。

正規の業者からの借入れで返済が苦しい場合も、同じセンターで相談できます。借入れが増えすぎる前に相談すると、選べる方法が多くなります。

正規の業者でも確かめたいこと

登録を受けた正規の業者でも、借りすぎれば返済は苦しくなります。申し込む前に、次の点も確かめましょう。

• 実質年率が利息制限法の上限（元本10万円未満は年20%、100万円未満は年18%、それ以上は年15%）の範囲か
• 契約前と契約時に、書面を渡してくれるか
• 毎月の返済額と、完済までの期間・総額

金利や総量規制の基本はカードローンの仕組み、申し込みの手順ははじめてのカードローンの申し込み方でまとめています。

正規の貸金業者の例：セントラル

株式会社セントラルは、愛媛県松山市に本社がある貸金業者です。公式サイトの会社概要には、次のように書かれています（2026年11月6日時点）。

項目	内容
登録番号	四国財務局長（10）第00083号
所属団体	日本貸金業協会（会員 第001473号）
創業	昭和48年（前身の株式会社黒河商事として）
資本金	1億円
電話番号	0570-038-038
指定紛争解決機関	日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター

本社は2026年11月24日に、同じ松山市内の勝山町に移転すると発表しています（電話番号は変わりません）。こうした情報が、検索サービスの登録内容と一致しているかを、自分で確かめてみるのも練習になります。

カードローンの実質年率は4.80%〜18.00%で、審査があります。くわしくはセントラルの公式サイトで確認してください。

よくある質問

Q. 登録番号が書いてあれば、安心ですか？

番号だけでは安心できません。実在する業者の番号を勝手に使う業者もいます。検索サービスで、会社名・所在地・電話番号が一致するかまで確かめましょう。

Q. 個人から借りるのは違法ですか？

家族や友人どうしの一度きりの貸し借りは、貸金業には当たりません。ただし、SNSで不特定の人に繰り返し貸している人は、個人を名乗っていても無登録の業者であるおそれがあります。

Q. ヤミ金融に払ったお金は返ってきますか？

状況によって違います。早めに警察や、弁護士・司法書士などの専門家に相談してください。

まとめ

• お金を貸す仕事には、財務局長か都道府県知事の登録が必要。登録のない業者はヤミ金融
• 金融庁の検索サービスで、登録番号・会社名・電話番号が一致するかを確かめる
• SNSの個人間融資、給与ファクタリング、後払い現金化、保証金詐欺に注意
• 「審査なし」「ブラックOK」は、正規の業者ではありえない
• 困ったら日本貸金業協会（0570-051-051）、188、#9110に相談

出典：日本貸金業協会「悪質な金融業者にご注意！」／日本貸金業協会「貸金業法について」／日本貸金業協会「貸金業相談・紛争解決センター」／金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」／e-Gov法令検索「利息制限法」／セントラル「会社概要」／セントラル「本社移転のお知らせ」（いずれも2026年11月6日に確認）